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최근에 부동산 가격이 하락하면서 많은 분들이 새로운 주택을 구매하기 위해 주택담보대출을 활용하고 있습니다.
그러나 실제로 입주를 하려고 할 때에는 예상치 못한 비용들이 더 나오기 마련입니다.
이사 비용, 세금, 등기 문제 등으로 인해 예산이 부족한 상황이 발생할 수도 있습니다.
이런 경우에 고려할 수 있는 것이 바로 아파트 후순위 담보대출입니다.
이 대출은 주택담보대출 이후에 추가 자금이 필요한 경우 유용하게 활용됩니다.
아파트 후순위 담보대출을 통해 자금을 확보하거나 재투자할 수 있으며 급한 돈 문제를 해결할 수도 있습니다.
그럼 아파트 후순위 담보대출 상품 3가지를 소개해보겠습니다.
혹시 1 금융권 주택담보대출이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 정보를 확인하실 수 있습니다.
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주택담보대출 금리 한도 BEST 3
주택담보대출은 우리가 집을 매매할 때 구입하는 집을 담보로 대출을 받는 것을 말합니다. 물론 담보 대출이기 때문에 신용대출보다는 저렴하죠. 하지만 주택담보대출은 대출 금액이 크기 때문
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주택담보대출 국민은행 금리 한도 조회
주택담보대출은 주택을 구매하거나 큰 돈이 필요할 때 사용하는 대출입니다. 그래서 집 가격에 따라 대출 한도가 결정되며 대체적으로 큰 돈을 대출 받을 수 있습니다. 이에따라 작은 금리의 차
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목 차
아파트후순위담보대출이란?
아파트 투자는 안정적이고 수익성 높은 재투자 수단 중 하나로 많은 사람들에게 인기가 있습니다.
그러나 아파트를 구매하거나 보유하는 동안 선순위와 후순위 담보대출의 개념을 이해하는 것이 매우 중요합니다.
가령, 은마아파트를 18억 원에 매입하고 선순위로 15억 원을 대출받았다고 가정해 봅시다.
선순위 대출은 이런 경우에 사용되며 주택을 담보로 설정한 대출로, 선순위에 있는 금액을 우선 상환해야 합니다.
이는 후순위 담보대출을 고려할 때 중요한 고려 사항입니다. 만약 선순위 대출을 갚지 못하면 주택이 경매에 나가게 되고, 선순위 대출금을 먼저 상환하게 됩니다.
그런데 후순위 담보대출은 추가 자금을 얻을 수 있는 방법으로, 선순위 대출 이후에 담보물로 활용됩니다.
하지만 주의해야 할 점은 선순위 대출금을 이미 상환 중인 상황에서 후순위 대출을 받는다면, 더 큰 금액을 상환해야 하는데, 이는 리스크를 높일 수 있습니다.
만약 주택 소유자가 후순위 대출을 갚지 못한다면, 그 집이 경매로 넘어갈 때 선순위 대출금을 먼저 갚아야 하므로 후순위 대출금의 상환이 어려워질 수 있습니다.
또한, 후순위 담보대출을 고려할 때 규제사항도 주의해야 합니다.
이러한 대출은 주요 금융 비율인 LTV (Loan-to-Value), DSR (Debt Service Ratio), DTI (Debt-to-Income Ratio)에 영향을 받습니다. 이 비율들은 대출 한도를 결정할 때 핵심적인 역할을 합니다.
소득이 제한적인 경우나 무직자에게는 DSR 제약으로 인해 LTV 한도 내에서 충분한 대출이 어려울 수 있습니다.
그 반대로 소득이 높은 직장인과 자영업자는 DSR 및 LTV 최대한도 내에서 유리한 금리로 후순위 담보대출을 받을 수 있습니다. 그러나 이러한 대출을 고려할 때는 신중한 판단이 필요하며, 각 기관의 DSR 적용 여부와 금리 조건을 비교 분석해 보는 것이 중요합니다.
아파트 투자와 담보대출을 고려할 때, 선순위와 후순위 대출의 개념 및 규제사항을 잘 이해하고 신중한 계획을 세우는 것이 중요합니다.
아파트후순위 담보대출 추천 1. SBI저축은행
가계대출과 사업자대출의 차이점
가계대출은 개인을 대상으로 한 대출로, 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객을 대상으로 합니다. 반면, 사업자대출은 사업자등록을 한 개인사업자를 위한 대출입니다.
대출 종류와 이자율
두 대출 모두 담보대출로 이용 가능하며, 대출의 약정금리는 연 8%대부터 연 17%대까지로, 기준금리와 가산금리의 합산으로 결정됩니다. 기준금리는 매월 발표되며, 취급월의 전월 고시된 cofix 금리가 적용됩니다. 가산금리는 여러 조건에 따라 차등 적용되며 최대 9.3%까지 상승할 수 있습니다.
가산금리 차등 적용
고정금리 선택 시 1% 가산
후순위 대출 취급 시 1% 가산(LTV 70% 이하로 대출 취급 시에는 가산금리 0.2% 적용)
시장환경 대응에 따른 2% 가산
중도상환수수료 일부 면제 상품일 경우 0.2% 가산
자격 요건
아파트, 주상복합아파트, 아파트형 연립주택을 보유한 자
소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
NICE 신용평점 430점 이상
부대비용
대출과 관련된 부대비용으로는 인지세와 대출 관련 비용이 있습니다. 인지세는 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 차등 적용되며 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다. 또한, 고객부담과 은행부담 비용이 있으므로 이 점을 고려해야 합니다.
대출 한도
가계대출: 아파트시세(KB부동산, 한국부동산원)의 최대 70%, 최대 8억 원까지
사업자대출: 최대 95%, 최대 50억 원까지
다만, 담보물건 소재지, 담보평가 금액, 연소득 금액 등에 따라 차등 적용됩니다.
대출 연체 이율과 대출 기간
대출 연체 이율은 약정금리에 3% 이내로 적용되며, 법정 최고 금리는 20% 이내입니다. 가계대출의 경우 10년, 20년, 30년으로 선택 가능하며, 사업자대출의 경우 5년입니다.
대출 상환 방법
가계대출: 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환 중 선택 가능
사업자대출: 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택 가능
수수료
중도상환 시 수수료는 3년 내 중도 상환 시 상환금액의 2%에 잔존기간을 곱한 값으로 계산됩니다. 연장 시에는 면제됩니다.
적용감정가
1순위: KB부동산시세의 일반 거래가 이내
2순위: 한국부동산원(부동산테크) 시세의 중간가 이내
3순위: 당행과 협약된 감정평가법인의 담보감정평가액 이내
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SBI저축은행 | 아파트담보대출
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아파트후순위 담보대출 추천 2. 고려저축은행
대출 대상
개인사업자로서 업자등록일로부터 3개월 경과한 만 19세 이상 고객이어야 합니다.
소득증빙이 가능해야 합니다.
신용 조건
신용 대출 신청자는 NICE 개인 신용평점이 595 이상이어야 합니다.
대출 한도
신청자는 최소 5천만 원부터 최대 60억 원까지 대출 가능합니다.
대출 기간
대출 기간은 3년 이하이며, 최장 5년까지 연장 가능합니다.
대출 금리
연 8.00%에서 연 13.40% 사이 (기준일: 2023년 5월 26일 기준)
기준금리(대출 실행일 12개월 정기예금[단리] 금리)에 가산금리(고객 신용평점 등에 따라 변동)가 적용됩니다.
연체 이율
대출 연체 시, 약정금리 + 3.0%로 책정되며, 최대 20%까지 적용될 수 있습니다.
상환 방식
원리금 균등 분할 상환: 매월 일정한 원리금을 상환하며, 대출 기간 동안 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식입니다.
만기일시 상환: 대출 만기 시에 원금과 이자를 한 번에 상환하는 방식입니다.
중도 상환 조건
기한 전 상환 대출금액 * 2% * (대출 잔여 일수 / 대출 기간)
단, 여신기한 전 상환 수수료는 대출 개시일로부터 3년 이내 상환 시에만 적용됩니다.
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1억원초과 ~ 10억원 이하
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아파트후순위 담보대출 추천 3. 기업은행
대출 대상
만 19세 이상 고객으로 소득을 증명할 수 있는 분들.
아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 개인사업자.
사업 개시일로부터 3개월 이상 사업을 운영하며 NICE 개인신용평점이 715점 이상인 고객.
취급 지역
이 대출 프로그램은 서울 수도권 및 부산지역에서만 이용 가능합니다.
취급 제한
아파트 단지의 총세대수가 100세대 미만인 경우.
아파트 면적이 50평(160m²) 이상인 경우.
주택임대 및 매매업자는 대출 대상에서 제외됩니다.
소유권이전이 3개월 이내인 아파트는 제외됩니다.
KB시세가 2억 원 이하이며 최근 3개월 이내에 근저당권 말소 기록이 존재하는 경우 대출이 불가능합니다.
대출 한도
개인사업자의 경우 최대 60억 원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리
대출 금리는 연 6.43%에서 8.43% 사이의 고정 금리가 적용됩니다. 신용평점과 구간에 따라 신용원가율이 가산될 수 있습니다.
대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 최장 5년 이내로 선택할 수 있으며, 상환 방법은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
이자 부과 시기
이자는 매월 후취 방식으로 부과됩니다.
대출 종류
이 대출은 일반자금대출과 종합통장대출로 이용 가능합니다.
부대 비용
대출금이 5,000만 원을 초과하는 경우, 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과되며, 이 비용은 고객과 저축은행이 각각 50%를 부담합니다.
중도 상환 수수료
중도 상환 시 상환금액의 2%가 부과됩니다.
연체 금리
연체 시 대출금리에 최대 3%가 가산되며, 최대 연체이자율은 20%입니다.
대출 신청 방법
대출을 신청하려면 KB은행 영업점을 방문하셔야 합니다.
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사업자 아파트 후순위 담보대출 < IBK저축은행
2023.07.19. 기준 부대비용 인지세: 대출금 5,000만 원 초과 시 대출금액별 수입인지 비용 차등 부과 (고객과 저축은행 각 50% 부담) 준법감시인 심의필 제2022-124호(2023.07.20. ~ 2024.07.19.)
sbloan.ibksb.co.kr
아파트 후순위 담보대출 시 주의사항
이자율과 대출 조건 비교
여러 은행 및 금융기관의 이자율과 대출 조건을 비교하십시오. 후순위 담보대출은 일반적으로 높은 이자율을 가질 수 있으므로 최상의 조건을 찾는 것이 중요합니다.
상환 능력 평가
대출금을 상환할 수 있는 능력을 정확하게 평가하세요. 수입과 지출을 고려하여 대출 상환 계획을 수립하고 생활비 및 예상 지출을 충분히 고려해야 합니다.
신용 점수 확인
개인신용점수는 대출 심사에 중요한 역할을 합니다. 신용 점수가 낮은 경우, 대출 승인이 어려울 수 있으며, 승인되더라도 더 높은 이자율이 적용될 수 있습니다.
대출 금액의 합리성
대출을 통해 얻을 수 있는 혜택을 신중하게 고려하세요. 대출 금액이 사업 또는 투자에 어떻게 활용되는지를 고려하여 합리적인 이율과 대출 금액을 결정하세요.
각종 수수료와 비용
대출 신청 시 발생하는 수수료와 비용을 확인하세요. 중개수수료, 대출 승인 수수료, 법률 자문 비용 등이 있을 수 있으므로, 이러한 비용을 미리 파악하고 예산을 설정하세요.
후순위 위험 인식
후순위 담보 대출은 주택 시장의 변동성에 민감하며, 선순위 대출 상환을 우선해야 합니다. 선순위 대출이 연체되면 후순위 대출도 영향을 받을 수 있습니다.
계약서와 조건 확인
대출 계약서와 조건을 신중하게 검토하십시오. 이자율, 상환 기간, 특별 조항 및 상환 일정 등을 확인하여 미래에 문제가 발생하지 않도록 해야 합니다.
법적 조언 구하기
대출 계약을 체결하기 전에 변호사나 재무 전문가의 도움을 받아 보는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 계약의 법적 측면과 재무적 영향을 더 잘 이해할 수 있습니다.
비상 대책 마련
뜻하지 않은 상황에 대비하여 비상 대책을 마련하세요. 금융 위기나 기타 예상치 못한 상황에 어떻게 대처할지를 고려해야 합니다.
각종 문서 보관
대출 관련 모든 문서를 정확하게 보관하십시오. 계약서, 이체 내역, 이메일 등 모든 대출 관련 정보를 보관하여 필요할 때 참조할 수 있도록 하세요.
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