주택담보대출 금리 한도 BEST 3

주택담보대출은 우리가 집을 매매할 때 구입하는 집을 담보로 대출을 받는 것을 말합니다.

 

물론 담보 대출이기 때문에 신용대출보다는 저렴하죠.

 

하지만 주택담보대출은 대출 금액이 크기 때문에 월별 상환금액도 적지 않습니다.

 

그렇기 때문에 너무 많은 대출은 하우스푸어로 전락해 버릴 수 있습니다.

 

 

그래서 계획적이고 낮은 금리 상품의 대출을 선택하는 것이 무엇보다도 중요한데요.

 

가장 좋은 주택담보대출은 정부에서 지원해 주는 디딤돌이나 버팀목 등 담보대출입니다.

 

하지만 정부지원 대출은 조건이 까다롭고 한도가 크지 않기 때문에 대출 승인받기 어렵다는 인식도 있습니다. 하지만 조건에 부합한다면 정부지원 대출만큼 낮은 금리 혜택도 없을 것입니다.

 

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하지만 현실적으로 정부지원 주택담보대출을 받기 어려운 분들을 위해 금리가 낮은 주택담보대출 3가지를 추천하고자 합니다.

 

목  차

추천 1. 케이뱅크 주택담보대출

추천 2. 국민은행 주택담보대출

추천 3. 카카오뱅크 주택담보대출

 

주택담보대출 추천 1. 케이뱅크 주택담보대출

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대출 대상

·  본인 또는 배우자와 공동명의로 아파트 소유자

·  아파트 구입을 목적으로 하는 고객

·  근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인 가능한 고객

·  당행 내부 심사기준을 충족하는 고객

 

대출 한도

·  대출 한도는 아파트의 소재지, 시세, 개인 소득, 부채 상황 등을 고려하여 결정됩니다.

·  구입자금 대출: 최대 10억원

·  대출 갈아타기(대환대출): 최대 10억 원 (주택담보대출의 대출금액 이내, 기존 대출 전액 대환 조건)

·  생활안정자금 대출: 최대 10억 원

 

상환 방법

·  원금균등 분할상환: 대출금액을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 매월 원금과 이자를 납부

·  원리금균등 분할상환: 대출금액과 이자를 대출 기간 동안 균등하게 나누어 매월 납부

 

이자 계산 방법

·  대출 원금에 이율과 일수를 곱하여 365일 (윤년 366일)로 나눈 후 원 단위 미만 절사 원리금균등 분할상환 대출의 월별 이자 계산은 ·  대출 원금에 연 이율을 곱하여 12로 나눈 값

 

상환 시기 및 방법

·  상환일: 대출실행 응당 일 또는 고객님 지정일

·  해당일이 없는 경우 해당 달 말일에 납부

·  상환액은 본인 명의의 대출금 입금통장에서 자동 이체됩니다.

 

대출 기간

·  대출 기간은 10년부터 40년까지 5년 단위로 설정 가능 거치기간은 최대 1년까지 지정 ※ 대출실행 후 대출 기간 변경은 불가능

 

대출 실행일

·  구입자금 대출: 매매계약서 잔금일 (평일)

·  대출 갈아타기(대환자금): 지정일 (평일)

·  생활안정자금: 지정일 (평일 또는 주말)

 

소득공제

·  소득공제는 대출 갈아타기(대환자금) 시에도 적용 소득공제 요건은 국세청에 거래내역 제공 후 국세청에서 판단합니다. 고객님의 ·  대출상품 소득공제 가능 여부는 국세청 고객센터나 홈택스 홈페이지를 통해 확인 가능합니다.

 

 

금리

기준금리	가산금리	최저금리	최고금리
신규취급액기준 COFIX(6개월): 3.70%	0.48% ~2.34%	4.18%	6.04%
신잔액기준 COFIX(3개월): 3.18%	0.60% ~2.59%	3.78%	5.77%
고정혼합금리: 4.33%	-0.18% ~0.85%	4.15%	5.18%

 

 

 

주택담보대출 추천 2. 국민은행 주택담보대출

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주택담보 대출의 특징: 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

·  국민은행 주택담보 대출의 가장 큰 특징은 대출 이자율을 혼합금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있다는 점입니다. 이는 대출 신청·  자의 금리리스크 관리에 도움이 되며, 상황에 맞게 최적의 대출 이자율을 선택할 수 있습니다.

 

대출신청자격

·  주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)

 

대출금액

·  대출금액은 담보조사가격, 소득금액, 담보물건의 지역 등에 따라 다르며 대출 가능한 범위 내에서 결정됩니다. 특히 통장자동대출의 ·  경우 최대 3억 원까지 이용 가능합니다.

 

대출기간 및 상환 방법

·  일시상환(통장자동대출 포함): 최소 1년부터 최대 5년까지

·  분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정): 최소 1년부터 최대 40년까지 (할부금고정은 최대 10년까지)

·  혼합상환(일시상환+분할상환): 최소 1년부터 최대 20년까지

 

대출대상주택

·  대출 대상 주택은 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상인 주택으로 제한됩니다. 이는 주택담보 대출을 신청할 때 고려해야 할 중요한 요소 중 하나입니다.

 

금리

·  KB 주택담보대출 변동 금리

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	4.33	1.19	1.4	4.12	5.52
신규COFIX6개월	3.7	2.03	1.4	4.33	5.73
신규COFIX12개월	3.7	1.94	1.4	4.24	5.64
신잔액COFIX6개월	3.18	2.37	1.4	4.15	5.55
신잔액COFIX12개월	3.18	2.45	1.4	4.23	5.63

주택담보 대출 조건

·  담보물건: 주택(아파트 포함) 및 다른 부동산을 담보로 사용 가능한 "전액유담보" 대출 제공.

·  대출기간: 최대 30년까지 선택 가능.

·  상환방식: 비거치식분할상환 방식으로 상환.

·  신용등급 기준: 3등급 이상의 신용등급을 갖춘 고객이 대상.

 

적용금리

·  적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 실제로 적용됩니다.

·  실제 적용 금리는 시장 상황 및 고객의 조건에 따라 변동할 수 있습니다.

 

금리 옵션

혼합금리

·  금리 적용: 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리 적용.

·  기준금리: 금융투자협회가 고시하는 "AAA등급 금융채 유통수익률"로 적용.

 

변동금리

·  금리 적용: 금융채 60개월 또는 신규 COFIX, 신잔액 COFIX 연동 6/12개월 변동금리 적용.

·  기준금리: 고객이 선택한 "신규취급액기준 COFIX" 또는 "신잔액기준 COFIX"로 적용.

 

기준금리 및 가산금리

·  혼합금리의 경우, "AAA등급 금융채 유통수익률"을 기준으로 적용됩니다.

·  변동금리의 경우, 신규 COFIX 또는 신잔액 COFIX 중 고객이 선택한 금리가 기준으로 적용됩니다.

·  가산금리는 고객별 신용등급 및 담보물건 등에 따라 다르게 적용됩니다.

 

우대금리

·  최고 연 1.4%의 우대금리 제공.

·  실적 연동 우대로 최고 연 0.9%의 추가 우대금리 적용 가능.

·  신용카드 이용실적 우대로 연 0.3%의 우대금리 적용 (KB국민은행 결제계좌 지정 KB국민카드 이용 시 등).

·  자동이체 실적우대로 연 0.1%의 우대금리 적용 (아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시 등).

 

최종금리

·  최종금리는 고객의 기준금리, 가산금리, 우대금리에 따라 개별적으로 계산됩니다.

·  상세한 금리 계산은 상담을 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

주택담보대출 금리 한도 BEST 3

 

주택담보대출 추천 3. 카카오뱅크 주택담보대출

 

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주택담보대출 대상

·  만 19세 이상의 내국인

·  근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙 가능한 고객)

·  주택구입자금은 무주택을 포함한 2 주택 이하 세대

·  생활안정자금은 1 주택 세대

·  주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객

·  연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객

·  회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

·  당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

·  금융사기 관련 기록이 없는 고객

 

주택구입자금 우대이율

·  생애 최초 주택구입 시 0.2%의 우대이율이 적용됩니다.

·  카카오뱅크 전월세보증금 대출을 1년 이상 이용할 경우 추가로 0.2%의 우대이율이 적용됩니다.

·  거치기간이 없어도 0.2%의 우대이율이 계속 적용됩니다.

 

생활안정자금 우대이율

·  다른 금융기관에서 대출상환 용도로 대출을 받을 경우 0.35%의 우대이율이 적용됩니다.

·  거치기간이 없어도 0.2%의 우대이율이 계속 적용됩니다.

 

대출 종류와 기준금리

·  변동금리 대출의 기준금리는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용됩니다.

·  혼합금리 대출의 기준금리는 고정금리기간(5년)에는 금융채 5년으로 적용되며, 이후에는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용됩니다.

 

가산금리 변동

·  가산금리는 신규대출 심사 결과에 따라 다르게 적용되며 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.

·  혼합금리 대출의 경우, 고정금리기간과 고정금리기간 종료 후로 구분하여 가산금리가 적용됩니다.

 

마이너스 가산금리 가능

·  카카오뱅크는 정책에 따라 일부 경우에는 마이너스 가산금리가 적용될 수 있습니다. 이로써 대출 이자를 더욱 낮출 수 있어 더욱 유리한 대출 조건을 얻을 수 있습니다.

 

카카오뱅크 주택담보대출 대출 금리

·  변동금리 대출 : 연 4.077% ~ 6.942% (2023.08.23 기준)

·  혼합금리 대출 : 연 4.167% ~ 6.766% (2023.08.23 기준)

종류	기준금리	가산금리
변동금리	연 3.690% (신규COFIX6개월)	연 0.387% ~ 3.252%
혼합금리	고정기간(5년): 연 4.406% (금융채5년)	연 -0.239% ~ 2.360%
	고정기간 종료 후: 연 3.690% (신규COFIX6개월)	연 0.542% ~ 3.592%

 

 

 

주택담보대출 금리 한도 BEST 3

 

주택담보대출 시 주의사항

금리 및 상환 계획 이해하기

대출 금리 종류(고정 또는 변동), 기간, 월 상환액 등 대출 조건을 정확히 이해하세요. 금리 변동이 있는 경우, 변동금리의 변동 가능성에 대한 이해가 중요합니다.

 

대출 한도와 상환 능력 검토

어떤 목적으로 대출을 신청하느냐에 따라 필요한 대출 금액을 계산하고, 본인과 가족의 금융 상황을 고려하여 상환 능력을 확인하세요. 대출 한도를 초과하지 않도록 주의하세요.

 

신용도 확인

신용등급과 신용 보고서를 확인하세요. 신용도가 높을수록 좋은 대출 조건을 받을 가능성이 높습니다.

 

보증과 담보물 고려

주택담보대출은 주택을 담보로 하는 대출이므로 주택 가치와 관련된 사항을 신중히 고려하세요. 대출을 상환하지 못할 경우 주택을 잃을 수 있으므로 위험성을 고려해야 합니다.

 

금융기관 비교

여러 금융기관의 대출 상품을 비교해 보세요. 금리, 수수료, 조건 등을 비교하여 최상의 조건을 찾아내세요.

 

추가 비용 확인

대출에는 수수료, 점유세, 보험료 등 다양한 부수적인 비용이 포함될 수 있습니다. 이러한 비용을 확인하고 예산에 반영하세요.

 

상환 계획 만들기

대출 상환 계획을 작성하세요. 월 상환액을 명확히 이해하고, 월급을 상환에 얼마나 할애할 수 있는지 고려하세요.

 

긴급 상황 대비

생활 상황이 변할 수 있으므로 긴급한 상황을 대비하는 비상금을 확보하세요.

 

조언 및 컨설팅

대출에 관한 의사 결정을 내릴 때, 금융 전문가나 자문가와 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

계약서 검토

대출 계약서를 신중하게 검토하고 이해하세요. 약관, 상환 일정, 금리 조건 등을 확인하세요.

 

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